Un assureur qui étudie les clauses de la délégation d'une assurance emprunteur

Combien peut-on gagner avec une délégation d’assurance emprunteur ?

Chaque centime compte, surtout lorsqu’il s’agit d’un prêt immobilier avec un taux d’intérêt élevé. Vous êtes-vous déjà demandé si vous pourriez économiser en changeant d’assurance emprunteur avec un autre assureur ?

Nous vous accompagnons que ce soit pour un changement au cours de votre crédit ou lors de la souscription pour ne pas dépasser le taux d’usure et avoir un coût raisonnable.

Penchons-nous ensemble sur cette question qui peut vous faire gagner gros, surtout depuis la loi Lemoine : jusqu’à 15 000€ sur toute la durée de votre emprunt.

Rappel : comprendre l’assurance emprunteur

Avant de plonger dans le vif du sujet, il est essentiel de comprendre ce qu’est une assurance emprunteur, et ce, avant la mise en place d’une délégation.

Qu’est-ce que c’est ? L’assurance emprunteur est une protection pour l’emprunteur et le prêteur : elle couvre le remboursement du prêt en cas d’incapacité de l’emprunteur. Que ce soit pour des raisons de santé, d’accident ou de décès, c’est une bouée de secours en eaux troubles qui va couvrir ces risques.

Depuis fin 2022, plus besoin d’attendre de longs mois pour en changer, faites-le dès à présent.

Qu’est-ce qu’une délégation d’assurance emprunteur ?

Vous avez entendu le terme, mais de quoi s’agit-il exactement ? Éclairons ce mystère.

Définition : c’est le droit pour un emprunteur de choisir une compagnie d’assurance autre que celle proposée par la banque prêteuse (souvent plus chère), pourvu qu’elle offre des garanties équivalentes.

Depuis 2022, voici les principaux changements (bien entamés déjà par l’amendement Bourquin) qui ont permis un meilleur accès aux assurances au niveau des consommateurs :

  • Plus de préavis, vous pouvez souscrire à une nouvelle assurance à tout moment sans respecter de délai de carence ou de date anniversaire pour résilier la vôtre après la première année de votre achat.
  • Un effet rapide : la banque a 10 jours pour vous rendre réponse signifiant son acceptation ou son refus.
  • Cela s’applique toutes banques confondues :
    • BNP Paribas
    • Crédit Agricole
    • Crédit Mutuel
    • La Banque Postale
    • SG (anciennement Société Générale et Crédit du Nord)

Avantages de la délégation d’assurance emprunteur

Changer d’assurance pour votre crédit immobilier, c’est bien, mais quels sont les véritables bénéfices de faire jouer la concurrence ?

– Des économies sur les primes d’assurance : vu que les offres des banques aux tarifs élevés rentrent dans un cadre précis avec l’assurance de leur groupe, elles sont dans un cadre défini et ne s’adaptent que rarement à votre profil à 100 %.

– Des garanties mieux adaptées à votre situation personnelle. Retrouvez le pouvoir et la satisfaction de choisir ce qui vous convient réellement.

– Une liberté de choix face aux offres des banques fréquemment standardisées et peu couvrantes sur les évènements les plus fréquents.

Comment changer d’assurance emprunteur ?

Vous êtes convaincu, mais comment faire le grand saut ? Voici la marche à suivre pour vous permettre des économies conséquentes.

Les étapes à suivre :

  1. Prenez contact avec un courtier spécialisé dans la délégation d’assurance emprunteur. Cliquez ici pour prendre contact avec moi. Je m’occuperai de lire les petites lignes de votre offre de prêt et de trouver les optimisations possibles afin de réduire votre coût total.
  2. Recherchez avec le courtier une assurance offrant l’équivalence des garanties (ou supérieures) pour un tarif qui vous convient.
  3.  Présenter la nouvelle assurance à votre banque et respectez les délais imposés par la loi (je m’en charge pour vous).
  4. Profitez des économies et profitez-en pour transformer ce gain en épargne mensuelle afin de vous constituer un capital.

Estimations des économies possibles

Passons aux chiffres ! Combien pouvez-vous réellement économiser sur votre assurance de prêt immobilier ?

Économies possibles : en fonction de votre âge, de votre santé et du montant de votre prêt, les économies peuvent varier, mais en moyenne, un emprunteur pourrait économiser plusieurs milliers d’euros sur la durée totale de son prêt.

Quelles garanties surveiller ?

L’aspect financier est important, mais ne négligez pas les garanties, car en cas de problème ce sont bien ces dernières qui vont fixer le montant que l’assurance va rembourser.

  • Invalidité
  • Maladie
  • Arrêt de travail
  • Décès

Comparez et regardez si vous ne pouvez pas améliorer votre couverture, souvent, c’est moins cher que ce que l’on pense et on fait quand même des économies finalement.

Témoignages d’emprunteurs ayant changé d’assurance de prêt

Il n’y a rien de tel que de vraies histoires pour illustrer un propos. Voici quelques témoignages.

Lucie, 32 ans : « En changeant d’assurance, j’ai économisé près de 10 000€ sur mon prêt de 20 ans ! Je recommande David Ferreira pour son efficacité et sa pédagogie ».

Bien que Lucie soit jeune, il n’y a pas d’âge pour réaliser un comparatif. C’est d’ailleurs gratuit et sans engagement.

Le rôle des banques et des courtiers dans l’assurance de prêt

Quel rôle jouent les banques et les courtiers dans tout cela ? Décryptons ensemble.

Les banques : elles proposent généralement leur propre assurance, mais sont tenues par la loi d’accepter la délégation d’assurance.

Les courtiers spécialisés : ils peuvent aider les emprunteurs à trouver la meilleure offre d’assurance sur le marché, au meilleur tarif, mais surtout avec les garanties adéquates. En bonus, ils s’occupent de la comparaison à la résiliation 

Quels obstacles à la délégation d’assurance ?

Même si cela semble tentant, la délégation d’assurance n’est pas sans obstacles. Voyons lesquels.

Les refus des banques : parfois, elles peuvent refuser la délégation pour diverses raisons, mais elles doivent justifier leur décision. Lorsque vous êtes accompagné, cela réduit grandement ces chances.

Conclusion : faut-il procéder à une délégation de son assurance emprunteur ?

La délégation d’assurance emprunteur est une aventure qui peut vous mener vers d’importantes économies. Chaque situation est unique, mais une chose est sûre : il vaut la peine de se renseigner et de prendre le temps de comparer.

FAQ

1. La délégation d’assurance est-elle toujours possible ?

Oui, à condition que les garanties soient équivalentes à celles proposées par la banque.

2. Y a-t-il des frais pour changer d’assurance de prêt ?

Des frais peuvent être appliqués par votre nouvelle assurance, mais ils sont généralement compensés par les économies réalisées sur le long terme.

3. Quel est le meilleur moment pour déléguer son assurance ?

Le plus tôt possible ! Plus vous changez tôt, plus les économies sont importantes.

4. Est-ce que je peux revenir à mon assurance initiale après une délégation ?

Oui, mais cela dépend des conditions de votre contrat initial et de votre nouvelle assurance.

5. Comment choisir la meilleure assurance ?

Comparez les offres, consultez les avis des clients et n’hésitez pas à demander l’aide d’un courtier. Contactez-moi et étudions ensemble votre dossier.

 

Besoin de faire un bilan sur votre assurance emprunteur ?

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